RENEGOCIATION DE VOTRE ASSURANCE EMPRUNTEUR

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat d'assurance souscrit dans le cadre d'un prêt immobilier. Elle garantit la banque contre le risque de non-remboursement du crédit en cas de décès, d'incapacité de travail, ou d'invalidité. Elle protège également l'emprunteur en cas de difficulté financière ou de santé majeure.

Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?

Beaucoup d'emprunteurs choisissent de renégocier leur assurance pour plusieurs raisons:

• Baisser le coût de l'assurance : L'assurance emprunteur représente souvent une part importante du coût total d'un prêt immobilier, et il est possible de réduire cette charge en renégociant le contrat.
• Améliorer les garanties : Certains contrats d'assurance offrent des garanties plus adaptées aux besoins de l'emprunteur.
• Changer d'assureur : Depuis la loi Hamon et la loi Lemoine, il est désormais possible de changer d'assureur pendant la durée du prêt, sous certaines conditions, ce qui permet de faire jouer la concurrence.
  
  

Les lois qui facilitent la renégociation

Loi Hamon (2014) :

La loi Hamon permet aux emprunteurs de changer leur contrat d'assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la signature du contrat de prêt, sans frais ni pénalité. Cela signifie que vous pouvez choisir une autre assurance moins chère ou mieux adaptée à vos besoins sans que la banque puisse vous en empêcher, tant que les garanties sont équivalentes.

Loi Lemoine (2022) :

La loi Lemoine a étendu la possibilité de changer d'assurance emprunteur en dehors de la période des 12 premiers mois. À partir de cette loi, vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalité, dès lors que vous trouvez une assurance présentant des garanties équivalentes. Cette loi a donc renforcé la liberté de choix de l'emprunteur et réduit les obstacles à la renégociation.

Quand est-il pertinent de renégocier?

Voici quelques situations où il peut être judicieux de renégocier son assurance emprunteur :

• Lorsque votre santé s'améliore : Si vous avez eu une maladie ou une blessure, mais que vous êtes maintenant en meilleure forme, vous pouvez peut-être obtenir une couverture moins chère, car le risque est perçu comme moindre par les assureurs.
• Si les taux d'assurance ont baissé : Le marché de l'assurance emprunteur évolue, et de nouveaux contrats plus compétitifs peuvent apparaître. Si vous êtes resté avec la même assurance depuis la signature de votre prêt, vous pourriez profiter de ces évolutions.
• Si vos besoins changent : Vous pouvez revoir les garanties de votre contrat pour l'adapter à vos nouvelles circonstances personnelles ou professionnelles.
• Si vous avez trouvé une offre plus compétitive ailleurs : En comparant les offres sur le marché, vous pouvez découvrir que vous payez trop cher pour une couverture similaire.

Risques et points à surveiller :

Refus de la banque : Si les garanties ne sont pas jugées équivalentes, la banque peut refuser la modification, mais cela est assez rare lorsque vous êtes bien informé et que les garanties sont effectivement équivalentes.

Astuces pour réussir sa renégociation:

Utilisez un courtier en assurance tel qu'Arthur Assurances : Un courtier peut vous aider à naviguer dans le marché de l'assurance emprunteur et à trouver l'offre la plus avantageuse.

En résumé, la rénégociation d'assurance emprunteur est une excellente manière de réaliser des économies sur votre prêt immobilier tout en vous assurant une couverture adéquate. Grâce aux lois récentes, le processus est devenu plus flexible, et vous avez désormais la possibilité de changer d'assureur à tout moment, tant que les garanties sont équivalentes.